Как выплачивать ипотеку при зарплате в 15 тыс руб: российская специфика

Как выплачивать ипотеку при зарплате в 15 тыс руб: российская специфика

Решение "жилищного вопроса", несмотря на некоторый прогресс в этой сфере, достигнутый в последние два года, остается одной из наиболее острых и актуальных социальных проблем, волнующих население России. Согласно исследованию холдинга "Ромир", в ближайшие два года россияне готовы взять 1,5-2,5 млн ипотечных кредитов.

Холдинг "Ромир" провел исследование потребительских предпочтений россиян в сегменте ипотечного кредитования. В опросе приняли участие 1588 респондентов старше 18 лет. Статистическая погрешность не превышает 2,5%.

Какую предельную сумму ежемесячных взносов в счет погашения кредита и процентов по нему россияне могли бы выплачивать? Подавляющее большинство /67%/ назвали 15 тыс руб. Четверть потенциальных заемщиков /25%/ затруднились ответить на этот вопрос. 20 тысяч рублей назвали только 5%. Ежегодно возникают новые потребности: заключение брака, разводы, рождение детей, приток мигрантов. Каждая из подобных ситуаций требует квартиру: надо либо покупать квартиру, либо арендовать. Менее 40% опрошенных заявили, что довольны своими жилищными условиями и не нуждаются в их улучшении в обозримом будущем. Среди жителей крупнейших городов /с населением более миллиона человек/ почти половина довольны своими жилищными условиями, а среди тех, кто живет в средних по размеру городах /100-500 тысяч жителей/ менее трети заявляют, что их жилищные условия не нуждаются в улучшении. Меньше всего довольных своими жилищными условиями среди самых молодых респондентов – моложе 35 лет. Среди тех, кто старше 60 лет половина заявляет о том, что их жилищные условия не нуждаются в улучшении. Среди граждан с относительно низким доходом только 32% заявляют, что удовлетворены своими жилищными условиями. Среди тех, у кого относительно высокий доход об этом заявляют 47%. Доля довольных жилищными условиями среди представителей небольших семей /1-2 человека/ в 1,5 раза выше, чем среди представителей больших /4-5 человек/: 44 и 27% соответственно. Среди тех, у кого есть дети, только 27% довольны своими жилищными условиями, среди тех, у кого их нет – 39%.

При довольно высокой потребности, только 5,5% респондентов заявили, что в течение ближайших двух лет планируют получить ипотечный кредит. Причем только половина из ответивших так выразила твердое намерение. В масштабах всей России это позволяет исследователям оценить потенциальный спрос на ипотечные кредиты в 1,6-2,8 миллионов штук за два года или 800-1400 тысяч в год. Для сравнения, в 2007 г, который принято считать годом начала ипотечного бума в России, было выдано немногим более 400 тыс ипотечных кредитов. Так что потенциал как минимум двух, а то и трехкратного роста рынка ипотеки в России имеется.

По словам генерального директора "Независимого Бюро Ипотечного Кредитования" /НБИК/ Дмитрия Балковского, рынок ипотеки будет продолжать расти, потому что большинство россиян просто не знакомо даже с этой концепцией. По мере распространения информации о том, что ипотека - это не мошенническая схема, а еще один вид кредитования, больше людей захотят им воспользоваться. Говоря о перспективах развития ипотеки в нашей стране, надо учесть, что главное - макроэкономическая ситуация в России, а ситуация эта более, чем хороша. "Будет расти экономика, будут брать кредиты и покупать недвижимость", делает вывод он.

Можно говорить и о некотором оптимизме в том смысле, что в свои планы и намерения граждане, желающие взять ипотечный кредит в ближайшее время, не закладывают резкого роста стоимости жилья в своих городах. Оптимистичное настроение в части увеличения количества желающих взять кредит подтверждают ожидания страховых компаний. Так, например, генеральный директор ОАО "Росгосстрах-Столица" Олег Меркулов сообщил, что в прошлом году премии по страхованию выросли на 177%. В этом году компания ожидает, что данный вид страхования станет одним из "драйверов" роста.

Остальные потенциально желающие купить квартиру называли различные причины, препятствующие получению кредита. Почти 40% опрошенных заявили, что не имеют средств для выплат по ипотеке. Еще 13% посетовали на то, что условия предоставления ипотечных кредитов невыгодные: высокие ставки, большой размер ежемесячных выплат, дополнительные сборы и обременения и т.д. 2% опрошенных пожаловались на то, что не могут собрать документы, необходимые для оформления ипотечного кредита. Банки отказывают "ипотечникам" по совершенно невинным причинам. Кроме того, подтвердилась тенденция прошлого года – смещение спроса из столиц, включая региональные типа Екатеринбурга и Новосибирска, в областные центры и средние города.

Вот что говорит руководитель отдела по связям с общественностью кредитного брокера "Фосборн Хоум" Юлия Полякова: "Действительно, банки ужесточили требования к заемщикам. И тенденция эта будет продолжаться, пока в США не закончится ипотечный кризис. Во всяком случае, надо дождаться второй половины 2008 г. Уже сейчас банки сократили на 70% программы кредитования без первоначального взноса. Тем не менее, выдавать кредиты только клиентам с белой зарплатой банкиры не могут – численность категории заемщиков только с белым доходом немногочисленна. Но хотя бы частично нужно подтвердить свой доход".

Разброс значений сумм, которые россияне хотели бы взять в кредит, очень велик: от 30 до 200 тыс долл. В среднем, граждане, намеренные получить ипотечный кредит в течение ближайших двух лет, хотели бы получить 45 тыс долл или чуть более 1 млн руб. Интересно, что по фактическим данным прошлого года в крупных городах типа Иркутска или Волгограда средний размер выданного ипотечного кредита составил как раз 1 млн руб. В Москве, Петербурге и Екатеринбурге показатели существенно выше.

Много ли метров можно купить на сумму такого кредита? Согласно последним данным аналитического сайта ARN, в феврале средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке Москвы составила 5706 долл, в Московской области – 2713 долл. Агентство "Инком" назвало стоимость метра на вторичном рынке Москвы в самом начале марта вообще на уровне 6,9 тыс долл. По нашим данным, в Ярославле цена квадратного метра ниже – в январе местные агентства отмечали в районе 1,5 тыс долл. В Челябинске метр стоит приблизительно 1,8 тыс долл. Цена, как видите не московская, но и доходы в регионах значительно ниже.

Тем, кто намерен взять ипотечный кредит, был задан вопрос – какую предельную сумму ежемесячных взносов в счет погашения кредита и процентов по нему они могли бы выплачивать. Подавляющее большинство /67%/ назвали 15 тыс руб. Четверть потенциальных заемщиков /25%/ затруднились ответить на этот вопрос. 20 тысяч рублей назвали только 5%. В принципе, при размере кредита в миллион рублей и сроке в 15 лет это вполне реалистичный вариант. Эффективная ставка получается около 11% годовых. Однако проблема в том, что на 15 тыс руб ориентируются и те, кто рассчитывает получить взаймы существенно больше миллиона рублей. А вот это уже нереально. Между тем, по оценке исследователей, 15 тыс руб – это сегодня средняя заработная плата в стране!

Размер ежемесячных выплат 40% потенциальных заемщиков включили в число двух наиболее важных факторов при выборе программы ипотечного кредитования. Более половины /53%/ таким фактором назвали процентнуюентную ставку по кредиту. 40% включили в число самых важных факторов выбора ипотечной программы размер первоначального взноса. 22% - простоту оформления документов. Менее важными факторами оказались долгий срок погашения /20 лет и более/ и возможность досрочного погашения кредита. Оба эти фактора включили в число двух наиболее важных по 12% потенциальных получателей ипотечного кредита.

Среди тех, у кого относительно низкий уровень дохода, только 3% намерены получить ипотечный кредит в ближайшие два года. Возможно, это те граждане, которые рассчитывают на так называемую "социальную ипотеку". Среди граждан со средними доходами – 5%, среди имеющих относительно высокий доход – 11%. Среди имеющих несовершеннолетних детей доля имеющих намерение получить ипотечный кредит в ближайшие два года в два раза выше, чем среди не имеющих детей моложе 18 лет: 9 и 4% соответственно.

Все "отягчающие" обстоятельства ипотеки надо воспринимать на фоне финансового кризиса и ужесточения банковских требований к кредиторам. Если в прошлом году кредитный брокер "Фосборн Хоум" отмечал, что банки готовы выдавать кредиты "серым" заемщикам, то теперь ситуация значительно изменилась.

Можно сделать следующие выводы: даже при незначительном материальном улучшении заемщика или увеличении объемов строительства, которые позволят ценам расти уменьшенными темпами, ипотечные объемы возрастут на порядок. При нынешних условиях заемщик может рассчитывать только на "хрущевку". А каким будет его жилье через 10-15 лет, когда он выплатит кредит?

Источник: Прайм ТАСС



12.03.2008 Новости Россия и мир



Читайте «Новости Россия и мир» в социальных сетях: в Контакте, в Twitter, в Одноклассниках.

Новости «RusBnk.Ru» события недели:

Сотрудники ОГИБДД УВД по Зеленоградскому округу выявили факт использования поддельного документа

Сотрудники уголовного розыска ЮЗАО задержали подозреваемых в грабеже

Сотрудники МВД УВД по Троицкому и Новомосковскому округу задержали подозреваемого в изнасиловании

Полицейские УВД по Зеленоградскому округу задержали подозреваемого в использовании поддельного документа

В УВД по Северо-Восточному округу прошло мероприятие в рамках акции "Мир детям"